简单说：先在 NMLS Consumer Access 上查执照，再问清楚对方是贷款经纪还是银行的贷款专员、真正做过哪些非合格贷款（银行流水、DSCR、外国人贷款）。提交申请后 3 个工作日内，对方应该给你一份正式的 Loan Estimate，拿两三份放在一起逐行比。

1. 先查执照

在美国做房贷的人和公司都要有 NMLS 编号。打开 nmlsconsumeraccess.org，输入名字或编号，就能看到执照在哪几个州有效、有没有处分记录。在加州，贷款经纪的执照由加州房地产局（DRE）或金融保护与创新局（DFPI）发，NMLS 页面上会列出来。

对方不愿意给 NMLS 号，或者号码查不到，就不用往下谈了。

2. 贷款经纪还是银行专员

贷款经纪银行贷款专员
产品来源同时报给多家批发贷款机构只做自己银行的产品
适合收入情况复杂、要比较多家条件的人在这家银行有存款或往来、条件标准的人
要问平时报给哪几家？这类贷款最近半年做过几单？有没有存款客户的优惠？做不做非合格贷款？

两边没有谁一定更便宜，同一份资料多拿几份报价才知道。

3. 先讲清你的情况，再问有没有对应的产品

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直接问对方：「像我这种情况，你最近做成过吗？」做过的人能马上说出要哪些文件、卡在哪一步。

4. 要正式的 Loan Estimate，逐行比

联邦法规要求，贷款机构收到完整申请后 3 个工作日内要给你 Loan Estimate（贷款估算表）。这是三页的标准表格，各家格式一样，方便放在一起比：

  • 第 1 页：利率、月供，有没有提前还款罚金（DSCR 贷款大多有）。
  • 第 2 页 A 栏：贷款手续费、点数（points）。
  • 锁定利率的期限：法拍或赶时间的交易，要确认锁定期够不够用。

口头报的数字和微信截图都不算，以 Loan Estimate 为准。

5. 谁跟你的案子，用什么语言

贷款文件全是英文。问清楚平时谁跟你联系、披露文件能不能逐项用中文讲给你听、签字前有没有人陪你把 Closing Disclosure 对一遍。

6. 听到这些话要小心

  • 「一定能批」：没看文件就打包票的，不可信。
  • 「不用看信用、不用看收入」：非合格贷款也要审核，只是看的东西不一样。
  • 还没给 Loan Estimate 就要你先付一笔费用。

凌安地产能帮什么

凌安地产贷款部是独立贷款经纪（Aspire Solutions, APC，NMLS #886370），对接 100 多家批发贷款机构，普通话、粤语、英语都能沟通，常做银行流水贷款、DSCR 贷款和外国买家贷款。贷款由江江跟进（个人 NMLS #2823494）。想看看自己适合哪一种，可以在华人贷款服务页面留言，或打 (714) 470-0170、加微信 jly54301。

资料来源

一般信息，不构成贷款承诺。贷款条件以贷款机构审核结果为准。信息截至 2026 年 11 月。